¿Cuánto puedo pagar de depósito de garantía?

¿Cuánto puedo pagar de depósito de garantía?: "

financiar una vivienda, su prestamista puede requerir que usted haga pagos mensuales para el costo anual de su seguro de propietarios de viviendas y del impuesto predial. Estos pagos se acumulan dentro de una cuenta de plica. Cuentas de depósito en garantía están sujetos a los reglamentos estatales y federales que limitan el exceso de fondos que el prestamista puede requerir que usted deposite en la cuenta.

1. Estimaciones

   • Cada año, el prestamista debe estimar el costo total del seguro de su casa y el impuesto sobre la propiedad y dividir el gasto total proyectado en 12 pagos mensuales iguales. Estos pagos se añaden a la capital de la hipoteca y el pago de intereses. Sin embargo, los cambios legislativos o los cambios en el mercado inmobiliario podría provocar que el impuesto a la propiedad para superar estimación de la entidad crediticia. Reclamaciones de seguros de propiedad y otros factores pueden hacer que su seguro de propietarios de origen en cualquier momento, por lo que sus pagos de plica reales pueden exceder las estimaciones de su prestamista.

   Amortiguar

   • Para que usted tenga los fondos suficientes en su cuenta de depósito en garantía para cubrir el costo probable de sus impuestos y seguro, su prestamista puede configurar su pagos de plica en un nivel que excede sus costos proyectados. Esto permite a su prestamista para crear un "colchón" de su cuenta que debe cubrir cualquier impuesto o imprevistas subidas de tarifa del seguro. La ley federal de Procedimientos Estate Settlement Ley de tapas de estos cojines por lo que el excedente no supere más de 1 / 6 de los costos estimados de custodia.

   Equilibrio

   • Una vez al año, en el aniversario de la fecha en que hizo su primer pago hipotecario, el prestamista debe auditar la cuenta de depósito. En este momento, su prestamista puede aumentar su pago de depósito en garantía hipotecaria, si existe un déficit en su cuenta de plica. Si existe un excedente que supera los 1 / 6 de los costos proyectados, entonces el prestamista debe desembolsar los fondos excedentes. Bajo la ley federal la ley , por lo menos una vez al año, el saldo debe ser inferior a un nivel igual a 1 / 6 de los costos de depósito en garantía anual. Sin embargo, algunos estados tienen leyes que requieren el equilibrio para caer aún más bajo cuando el prestamista auditorías a su cuenta.

   Consideraciones

   • Los prestamistas generalmente requieren que usted establezca una cuenta escrow, si usted es un comprador de primera vivienda, pero las cuentas de depósito en garantía son a menudo opcional en otros tipos de préstamos. Mientras que la creación de un fideicomiso le ahorra la molestia de calcular sus propios impuestos y costos de seguro, usted puede ganar interés sobre su dinero si usted cree su propia cuenta de ahorros para mantener sus impuestos y el dinero del seguro. Bajo las leyes federales, los prestamistas no tienen que pagar intereses sobre sus fondos de fideicomiso. Algunos estados, como Wisconsin, se requiere a su prestamista para pagar los intereses de su fideicomiso. En tercer lugar las partes que compran los préstamos del prestamista original no tiene que pagar intereses. Por lo tanto, usted puede hacer su depósito en garantía el dinero ir más lejos, si usted maneja su depósito en garantía a ti mismo.

     

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